「每月5%保證獲利」？高雄20億吸金案曝光 :明星國小家長會副會長疑設局　醫師校長排隊投資

一、邱女及其共犯可能觸犯的刑事法律條文

本案高雄某國小家長會副會長邱女涉嫌吸金逾20億元，受害者遍及醫界、教育界與企業界，檢警已介入調查，邱女前夫因涉銀行法等罪嫌交保。此案涉及多重法律層面，以下將從刑事責任與民事求償兩大面向，詳細分析邱女及其共犯可能觸犯的法律條文，以及受害者可主張權利的法律途徑。

新聞原文出處：https://www.taisounds.com/news/content/96/228717?utm_source=line&utm_me…

此吸金案的核心在於行為人未經許可，向多數人吸收資金並約定高額報酬，已構成破壞國家金融秩序的刑事犯罪。

1. 銀行法第29條第1項、第29條之1、第125條第1項後段（非法經營銀行業務罪）

* 法條要件分析：
* 行為：向「多數人或不特定人」吸收資金。
* 對價：約定或給付「與本金顯不相當」的利息或報酬。
* 未經許可：未經主管機關（金融監督管理委員會）核准。
* 本案適用情況：
* 邱女透過家長會、高爾夫球教練等人脈，向為數眾多的醫生、教師、企業主吸金，符合「向多數人」吸收資金的要件。
* 承諾「每月5%」的高額利息，年化報酬率高達60%，遠超過正常銀行存款利率，完全符合「與本金顯不相當」的標準。
* 邱女並未取得金融監督管理委員會的許可。
* 因此，其行為已構成銀行法的核心犯罪，即非法收受存款罪。
* 刑度：
* 根據銀行法第125條第1項，最輕本刑為3年以上有期徒刑，得併科新臺幣1千萬元以上2億元以下罰金。
* 最關鍵的是，同條項後段規定：「其犯罪所得達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。」本案吸金規模高達20億元，遠遠超過1億元的門檻，因此邱女若被定罪，將面臨7年以上的重刑。參照113年度台上字第3277號、110年度台上字第2440號、114年度台上字第1275號、110年度金上重訴字第989號等判決，對於吸金規模龐大的案件，法院均傾向於適用此加重條款。
* 106年度台上字第219號判決亦提及：「修正後刑法第38條之1第5項已明定犯罪所得實際發還者，始毋庸沒收」，顯示司法實務對非法吸金行為的嚴正態度。

2. 刑法第339條（詐欺取財罪）或第339條之4第1項第2款（加重詐欺取財罪）

* 法條要件分析：
* 本案除了違反銀行法的「抽象危險犯」（即只要行為本身對金融秩序有潛在危險就成立）性質外，很可能還具有「詐欺」的實質行為。
* 如果邱女從一開始就沒有將資金用於所聲稱的投資項目（如通訊行、飲品店），或者明知事業無法負擔如此高額的利息，根本是「以新還舊」的龐氏騙局，那麼她主觀上就具有「不法所有意圖」，客觀上使用了「詐術」（虛構投資標的或報酬可能性）。
* 本案適用情況：
* 檢警需要調查資金的真實流向。如果資金並未投入所宣稱的實體事業，而是用於支付前期投資人的利息（龐氏騙局特徵）或個人揮霍，那麼就極可能構成詐欺罪。
* 刑法第339條之4第1項第2款規定，三人以上共同犯詐欺罪者，構成加重詐欺，刑度為1年以上7年以下有期徒刑，得併科新臺幣100萬元以下罰金。本案涉及高爾夫球教練等共犯，極可能適用此款。
* 104年度台上字第1487號判決對「長期挪用款項」行為的評價，以及對「偽造不實明細試圖拖延」的行為認定惡性非輕，可供參考。
* 法律競合：
* 一個吸金行為可能同時觸犯《銀行法》的非法吸金罪和《刑法》的詐欺罪。此時，法院通常會依「想像競合」原則，從一重罪處斷。由於銀行法（犯罪所得逾億）的刑度（7年以上）通常重於詐欺罪，故最終會以銀行法為主要論罪名。參照108年度台上字第965號判決見解，非法吸金若存有欺罔不實情形，應認屬一行為觸犯數罪名的想像競合犯。

3. 刑法第342條（背信罪）

* 適用基礎：若邱女作為家長會副會長，與投資人間存在信賴關係，且其違背任務處理事務致生損害，可能構成背信罪。
* 法律觀點：可處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科新臺幣50萬元以下罰金。參照104年度台上字第1487號判決對「受會員之信賴託付」卻「罔顧權利」行為的負面評價。

4. 洗錢防制法第14條第1項（洗錢罪）

* 如果邱女為了隱匿犯罪所得的來源或去向，進行了複雜的金融操作（例如將資金在多個人頭帳戶間轉帳、購買不動產或虛擬貨幣等），就可能另涉洗錢罪。
* 刑度：可處7年以下有期徒刑，併科新臺幣5百萬元以下罰金。這通常是檢方後續追查資金流向時會一併偵辦的罪名。

5. 組織犯罪防制條例

* 如果檢調查出邱女與高爾夫球教練、前夫等人有長期性、結構性的犯罪組織，並以實施詐欺、非法吸金等犯罪為宗旨，就可能觸犯該條例。
* 刑責：發起、主持、操縱或指揮犯罪組織者，可處3年以上10年以下有期徒刑，得併科新臺幣1億元以下罰金。參與者也可處6月以上5年以下有期徒刑，得併科新臺幣1千萬元以下罰金。
* 重要效果：一旦被認定為組織犯罪，犯罪所得將可被全面沒收，且無法易科罰金。

6. 其他可能涉案人員的責任

* 前夫：若其名下的公司被用作資金出入的幌子，或他對吸金行為知情甚至參與，則可能被認定為共同正犯（刑法第28條）。
* 高爾夫球教練：作為介紹人，積極招攬投資，檢方可能會認定其為共犯（刑法第30條）或共同正犯（刑法第28條），一樣要負擔刑事責任。

二、受害者可主張權利的民事法律途徑

刑事程序旨在懲罰犯罪行為人，但受害者的目標是拿回被騙的錢。以下是並行的民事救濟途徑：

1. 民法第184條（侵權行為損害賠償）

* 這是受害者最主要的請求權基礎。邱女等人的非法吸金行為，故意侵害他人的財產權，構成侵權行為。
* 法律依據：受害者可以依據民法第184條第1項前段（故意侵權）、第2項（違反保護他人之法律，即銀行法）請求損害賠償。參照110年度台上字第268號、110年度金字第53號、111年度台上字第854號判決，法院普遍認為違反銀行法的吸金行為構成侵權，受害人可據此求償。
* 連帶責任：根據民法第185條，若有多名共犯（如邱女、前夫、高爾夫球教練），受害者可以要求他們負擔連帶賠償責任，意思是可以向其中任何一個人要求全額賠償，對受害者較為有利。

2. 民法第179條（不當得利返還請求權）

* 邱女等人無法律上原因獲得巨額資金，致使受害者受有損害，構成不當得利。受害者可以要求返還其所交付的資金。

3. 具體操作途徑

* 提起獨立民事訴訟：受害者可以委任律師，直接向地方法院提起民事訴訟，請求被告連帶賠償損失。
* 「刑事附帶民事訴訟」：這是一個更經濟、有效率的選擇。受害者可以在檢察官起訴後、法院審理刑事案件時，向刑事庭提出附帶民事訴訟。好處是免繳裁判費，可以節省一筆可觀的訴訟費用。參照110年度金字第53號判決即為附帶民事訴訟的成功案例。受害者應在檢方起訴後二審言詞辯論終結前提出。
* 對「本票」的強制執行：新聞中提到受害者已持本票聲請強制執行。這是一個快速的程序，但前提是：
* 本票本身是真的、符合格式。
* 債務人（邱女等人）名下還有可供執行的財產（如銀行存款、不動產）。
* 如果對方早已脫產或財產不足，強制執行可能無法完全滿足債權。此時，仍需透過上述的侵權行為訴訟來取得確定的債權憑證（確定判決），並持續追查債務人未來可能取得的財產。

4. 參與檢方偵查程序

* 告訴權行使：受害者可委任律師提出告訴，促使檢方追查資金流向。
* 實務建議：應集中提出告訴，避免個別報案導致案情分散。參照106年度台上字第219號判決強調「犯罪所得實際發還者始毋庸沒收」，受害者積極參與有助追回款項。
* 聲請發還扣押物：如果檢警在搜索中扣押了邱女的現金或不動產等資產，未來法院判決確定後，受害者可以聲請發還這些犯罪所得。

5. 保全程序：聲請「假扣押」

* 這是最重要、最急迫的一步！為了防止邱女及其共犯在訴訟期間脫產（將名下財產移轉或變賣），受害者應立即彙總證據，向法院聲請對邱女等人的財產進行「假扣押」（暫時性的凍結查封）。只要釋明對方有脫產之虞（例如人已出境），就有機會獲准，這是確保將來勝訴後能真正拿回錢的關鍵。參照104年度台上字第1487號判決對「未提出具體清償方案」的負面評價，顯示及時保全資產的重要性。

三、法律救濟的現實挑戰與注意事項

1. 跨境追償難題：邱女已出境，資金可能流向海外，需透過司法互助追查。參照104年度台上字第1487號判決對「未思即時認錯彌補」的批評，顯示主動追償的重要性。
2. 財產追索順位：刑事沒收（刑法第38條之1）優先於民事賠償。受害者需盡快聲請參與分配。參照106年度台上字第219號判決對「未與被害人達成和解或發還」情況的處理原則。
3. 時效問題：侵權行為損害賠償請求權時效為二年（民法第197條），不當得利返還請求權時效為十五年（民法第125條）。應盡快採取法律行動避免時效完成。
4. 被告抗辯：參照95年度台上字第4200號判決，被告在法庭上可能會提出類似辯解（如：這是借款、有還款意願等），而檢方和被害人需要準備好證據來反駁。

四、結論與建議

1. 刑事重罪明確：邱女等人涉嫌違反《銀行法》第125條第1項後段（犯罪所得達1億元以上），面臨7年以上有期徒刑的重罪，且很可能同時觸犯《刑法》加重詐欺罪。
2. 受害者應雙管齊下：
* 刑事部分：積極配合檢警調查，提供所有證據（匯款紀錄、對話紀錄、本票等），讓檢方能夠建構完整的犯罪事實，將犯罪者繩之以法。
* 民事部分：立即彙整所有投資證據，優先聲請「假扣押」，凍結對方資產。同時，考慮提起「刑事附帶民事訴訟」，或在查得對方尚有財產時，積極透過本票強制執行程序聲請查封拍賣。應委請律師協助追查資金流向，看是否有機會從共犯或其他隱匿的資產中取回款項。
3. 證據保全：妥善保存所有匯款單、銀行轉帳紀錄、LINE/微信對話紀錄、投資說明文件、本票等證據。
4. 團結行動：這類案件最困難之處在於資金追回。犯罪者經常早已將財產轉移或揮霍一空。因此，受害者團結起來，透過法律程序盡快凍結被告資產，是最大化挽回損失的關鍵。
本案再次提醒社會大眾，面對過於優厚的投資回報承諾，務必提高警覺，並進行盡職調查，切勿僅因對方有亮麗的頭銜或熟人介紹就輕信投入。