博弈集團洗錢跟KYC有什麼關係?為何需要KYC?

2024年5月~2025年5月期間，臺灣台中地檢署，對九◯博奕遊戲集團旗下多家公司，發動10波搜索行動，拘提、傳喚到案48人，起訴陳姓主嫌等32人，2025年8月23日偵結起訴。
檢方發現，集團總裁陳姓主嫌和多名幹部，利用旗下公司自行開發的第三方支付系統，將賭資和詐騙款項洗成合法金錢，本案堪稱臺灣史上最大的洗錢案。

九◯博奕遊戲集團洗錢流程圖(來源:臺中地檢署)

依據《洗錢防制法》第2條、第14條及第15條規定，洗錢行為包括將犯罪所得或財產，轉換、移轉或掩飾其來源，所有特定事業，如博弈、金流平台等，須履行「客戶審查」、「交易申報」等義務，若未依法申報可疑交易或設置風控措施，則可能構成違法。所謂的風控措施，就是要有交易紀錄、可疑交易回報，還要有「KYC」。

內容目錄

▶KYC是什麼
▶KYC 通常包括哪些內容？
▶KYC的臺灣法律依據
▶網路博弈娛樂城為何需要KYC
▶網路博弈娛樂城KYC如何執行
▶網路博弈娛樂城符合KYC的必要性

KYC是什麼

KYC(Know Your Customer)意指「認識你的客戶」。是一種用於防制洗錢、詐騙與恐怖資金流動的風控程序，尤其在金融機構、虛擬貨幣平台、博弈業者中非常常見。KYC主要目的是讓從事博奕遊戲商家，「確實了解客戶是誰」、「資金從哪裡來」、「是否涉及非法用途」，以符合法規要求並降低洗錢風險。

KYC 通常包括哪些內容？

項目	說明
身份驗證	提供政府核發的身分證件，如身分證、護照、駕照
住址證明	水電費帳單、銀行對帳單等（確認用戶實際居住地）
財務來源審查	瞭解客戶資金來源是否合法，例如：薪資、投資收入
風險評估	判斷客戶是否為高風險對象（例如：政治人物、黑名單）
持續監控	長期追蹤客戶異常交易行為，例如突然大量轉帳、跨國匯款等

▲回目錄

KYC的臺灣法律依據

依據《洗錢防制法》第7條、第8條，特定事業（如金融機構、博弈業者、虛擬貨幣平台等）都有執行「KYC」的法定義務。未執行 KYC 或執行不確實，最高可處 1,000萬元罰鍰。

博弈娛樂城老虎機遊戲示意圖(來源:photoAC )

網路博弈娛樂城為何需要KYC

一般在玩遊戲的人，都認為大多數網路博弈遊戲娛樂城，可能有違法的疑慮，但並非如此。電視台廣告常見很多麻將、老虎機、捕魚機之類的博奕遊戲，都大喇喇地做廣告，然到他們也是非法嗎?當然不是，這些遊戲之所以合法，依據臺灣法律觀點，是他們都必須符合KYC規定，通常KYC規定，會要求用戶上傳身分證照片、自拍照進行比對，綁定銀行帳戶，限制資金進出戶名一致，限制使用第三方代充或匿名錢包，若平台允許匿名儲值、轉帳或不驗證身份，容易被用來洗錢或接收詐騙款項，進而被檢調單位追查甚至起訴。KYC 是反洗錢的第一道防線，就像「身份門檻」。不論是金融、加密貨幣、還是博弈平台，若不落實 KYC，就等於打開大門讓詐騙集團、洗錢組織進來，非常危險，也很容易構成刑責。

▲回目錄

網路博弈娛樂城如何執行KYC

博弈遊戲平台要符合法規，尤其是防制洗錢與詐騙金流的規定，執行KYC流程是非常重要措施。以下是博弈遊戲娛樂城平台 KYC 具體操作的五大步驟：

1.用戶註冊時，基本資料蒐集目的，是初步認識客戶，收集姓名、出生年月日、電子信箱、聯絡電話，以及使用者國籍與地區，判定是否符合地方法規。設定唯一帳號與密碼，例如註冊時表單需填「真實姓名」，並驗證手機號碼。

2.身分驗證（ID Verification）目的是確認客戶身分真實性，避免人頭帳戶，上傳政府核發的證件，如身分證、護照、駕照、手持證件自拍照（活體驗證），並使用AI 或人工比對證件真偽與照片一致性。比如說，要求玩家上傳雙證件 + 手持證件自拍照，24 小時內審核通過才可儲值。

3.地址驗證（Proof of Address）目的是驗證住址與居住國家，符合地區性合法限制，提供3 個月內水電費帳單、銀行對帳單、稅單等含地址文件，驗證是否屬於博弈禁止國家，如中國大陸、北韓，譬如說，用戶來自臺灣，需提供中華電信或台電的帳單照片，否則無法開通提款功能。

4.金流綁定（支付方式驗證）目的是防堵資金洗白或他人替代交易，綁定本人名下銀行帳戶、信用卡、虛擬貨幣錢包，不可代充、不可使用第三方金流平台，比如說無實名的電子錢包。提款時，必須匯回綁定帳戶。比如說，儲值與提款帳戶名稱必須與註冊人相符，否則交易會被拒絕。

5.風險等級與持續監控（Risk Scoring & Monitoring）目的是辨識高風險客戶或異常交易，比如說像大額交易、頻繁進出帳..等等高風險客戶，進行風險評分。定期重新驗證身分（Re-KYC），一發現有可疑交易須立即上報，如異常短期大量投注或快速提領狀況，像是有些帳戶一週內進出金額超過 10 萬台幣，會被系統標註高風險，自動限制提款並進行人工審查。

▲回目錄