樂齡的經濟安全與規劃課,既生活化又溫馨!

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世界和平婦女會台灣總會聘請知名、專業師資的「樂活不老學苑」,3月20日下午這一堂課,主題看似很知性,但切合現代樂齡族群生活需求。

擁有高齡金融規劃顧問師證照的張淑敏講師,以其在外商金融保險業的豐富經驗,及家中失智媽媽的照顧者十年之長照經歷,與大家分享高齡經濟安全及晚美人生之自主規劃。希望大家可以提早規劃,讓百歲人生更平順,並對失智、獨居正面思考及知道如何因應。還有令人動容的真實故事!兩個小時非常充實,大家也期待有下次學習的機會。

首先由林淑慧秘書長開場歡迎大家,並邀請陳素燕副理事長致詞,表示台灣步入高齡社會,面臨少子化、長照問題及獨居生活,又如何防範營養不良等因素造成失智?以及了解長照資源、信託等經濟安全與自主規劃,講師將在今天和大家分享。

【設計樂齡晚美人生――談經濟安全與自主規劃】優雅的講師登場

張淑敏講師身穿粉紅長洋裝、白底小香風外套、一雙布鞋,咦,還帶著四腳拐杖,怎麼回事呢?原來她之前運動受傷了,所以她叮嚀大家運動時要小心,不要像她這樣不良示範喔!

講師簡介了自己的學經歷等,特別提到保險經紀人、保險代理人與高考等證照,是要考申論題、很不容易取得的國家證照,後來,又得知有「第一屆高齡金融規劃顧問師」證照,可融合她所學的各類知識,淑敏講師就興奮的準備要考,後來也真的考取。

如何提升高齡金融素養,保護財務安全,以防被詐騙?

先談虛擬貨幣安全性。新聞報導過虛擬貨幣的詐騙事件,是在合法平台做非法的事,詐騙金額高達十億!淑敏講師語重心長的說,我們要提高警覺心,一起防堵詐騙喔!「靈魂不歸法律管」,有專業的外觀(學經歷、證照……),不代表一定心存良善,所以要仔細辨別其為人處事,不要只因為「專業」就信任而毫無警覺,因為目前許多偵辦中的詐騙案,已經發現有法律人涉案。

保證獲利並不是很新的手法,我們想想,在利率百分之一點多的環境下,宣稱保證獲利百分之十幾,那就是詐騙啊!但這類事件仍時有所聞,還有多位高薪專業人士被騙的案例。

小心高齡金融剝削!

大約60歲以上的民眾若被詐騙或金融剝削,怎麼辦呢?講師說,金管會有在努力做定期的、專案的檢查,防止金融剝削。什麼是金融剝削呢?例如:鼓吹人一直買金融商品、保健食品等,不限金融從業人員喔!也可能是熟人或家人。

這一類的社會案件也很多。例如:中南部仍不少民眾在跟「往生互助會」,有人用手段造成老人血本無歸!但這不歸金管會管,樂齡族群可改買正規商品――微型保單,比較適合。

講師再舉一些社會案件:獨居老人,子女不在身邊,最親近的可能是銀行理專或保險業務員,會一起吃飯,到後來,有銀行理財專員騙走了老人的存款!還有幾則社會新聞,包括:千萬身價街友被登記結婚;有里長以幫失智者里民辦「以房養老」之名目,詐騙其家人;拒不承認父親失智的長子,以看起來很合法的過程,騙走父親財產;還有,知名人士李鍾桂失智的財產挪移案件等。講師提醒,即便已經簽訂意定監護契約,也要與意定監護受任人保持密切聯繫,才能在失智時,及時向法院提出監護輔助宣告,讓意定契約「生效」,這樣才能避免萬一失智了,被有心人鑽了空檔……加害人多數是認識的人,發生後造成身心影響,又喚不回天倫與財產。

長壽帶來的健康及財務風險

台灣人的平均壽命算長了,但我們也要有健康的餘命。淑敏講師說,以前在保險公司時,推動民眾65歲退休,經濟獨立;但現在,可能工作年齡要拉長了,65歲後需要繼續就業。

政府社會及企業可設計適合中高齡者的工作,並鼓勵其繼續投入符合興趣及專業的工作,帶動社會發展,也可避免中高齡失智。此外,勞保退休金及保險可提前規劃。目前不是用八十幾歲的壽命去推算,應該是用百歲人生,不然如果八十幾歲就把錢花完,怎麼辦?

因為日本高齡化比台灣更早,日本人也比台灣人長壽,所以我們借鏡他們的高齡制度與一些措施,例如:日本已經有監護制度支援信託,也有老年精神科醫師與金融業合作推出「金融交易能力評估」,讓行員在第一線服務時,可以依照評估準則來判斷客戶是否仍適合做某些金融交易。

晚美人生需要超前部署

可先規劃以下四點,提早準備:

*意定監護(可為多個人):監護人由自己選,負責管理生活及財產分配等。
*安養信託:高齡守護者,為55歲以上的老年安養財產管理。預先規劃安養信託,就不用考驗家人。
*預立遺囑
*人身醫療照護

翻轉財富管理新觀念――父母之愛子女,則為之計深遠

台灣南部,有人過繼孩子給不孕的兄弟姐妹;弟弟要買房,用公務員哥哥名義去買,因為利率比較優惠,但這些很考驗親情!家人再親,都該畫下心理界線與財務界線,讓子孫學會規劃自己的人生。

關於未婚女性的金融規劃,講師以自己為例,就把保險買得很足夠,避免以親情作為老年準備,最好不要因照顧而離職,要充實高齡金融及法律知識,並且善用長照資源。

很多有錢人喜歡規劃傳承,但其實不用太早給子女、考驗親情,有些工具是可以用的。

淑敏講師也以親身經歷,期望政府與金融業多關照單身中年女性照顧者,提昇居服員專業能力及喘息服務,不應只有同居者的限制,家人陪伴與專業照顧有不同的功能,旁邊照顧者也應給予尊重及選擇自由,多留意照顧者的求救訊息。講師說,她受到「台灣失智症協會」和「家庭照顧者關懷總會」很多協助,「家總」一直提醒:要當個有智慧的照顧者!雖然不見得要有居服員的專業。照顧很花錢,負責照顧的家人個性特質也不見得最適合,而就算對遠距照顧付出者,也應該給予肯定,關心其身心健康及工作。

長照政策結合高齡經濟安全,從健康時就要開始規劃,財富管理輔助大眾了解,而非僅有高端老人才有金融財富管理。

晚美人生規劃

淑敏講師說,意定監護「優先」於法定監護。是指若已經有「意定監護」契約,法院裁定監護人時,就會優先依照意定監護契約指定的受任人當監護人。意定監護契約「生效」的時間點是當法院依照聲請人向法院聲請,確定其精神狀況符合「受監護」的程度時。意定監護人不限於親屬,總之,希望這個人不要辜負了被照顧者。立「意定監護」的程序不複雜,可以不用請律師。

還提到安養信託、樂齡住宿、以房養老(合庫、土銀、中小、第一及臺銀前五大,雙北最多,臺銀及中信可以上網試算),並提醒減少罹患失智重要因子,化解憂鬱及多運動等,落實維持健康。照顧失智者可善用科技,智慧照顧,如:遠距行動管家。

講師播了母親運動的短影片,是運用遠距照顧的方式,看著她搭配音樂節奏運動。強調:失智但不失志!

淑敏講師給了學員們一堂知性又溫暖的課,也是有關於孝親、人生的勵志課,讓我們更願意好好照顧自己與家人的健康,做適合的財務規畫,迎接未來更長壽的社會。學員們非常有收穫,今天來上課的真是有福!

侯美華理事長讚賞講師的授課,也頒發感謝狀給她。期待還有機會,更了解相關的重要內容!

活動預告

陳素燕苑長預告週三【藝起玩2.0】的手作、講座等,名師與專業師資授課,內容非常豐富!

課程資訊:https://www.wfwp.org.tw/index.php/activity/lea

4/3、4/17週三下午有彭素華老師的課哦!闡述「 四道」人生&回歸真善美,以影片為輔佐,精彩可期!

(特別感謝:志工張雅媚小姐協助場地佈置、報到等工作,謝鈺娟小姐協助文字紀錄。)

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世界和平婦女會

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