何不開辦無殼蝸牛購屋儲蓄存款？

今年7月26日的大罷免投票，顯然有不少的小草支持反罷免，新竹市最為明顯。或許是因為年輕人感到，翻轉人生希望渺茫，政府能夠普發現金1萬元，或多放5天假，對他們而言，都是小確幸。至於國家的前途，或是子孫的未來，距離他們都太遙遠了。甚至把自由民主視為事不關己。

柯P或許已經察覺到社會上存在的貧富間和不同世代間的矛盾，所以大膽砍掉重陽敬老金，討好他的支持族群。

依據金管會統計，今年5月底本國銀行和信用合作社購置住宅貸款餘額合計11.5兆元，借款戶數將近222萬戶。平均每戶借款將近520萬元。

傳統以來，住宅政策著眼於房貸利息補貼和興建國宅。利息補貼固然可以減輕購屋者的利息負擔。然而，從另一個角度看，政府卻也是在提供優惠利率，幫忙建商促銷房屋。結果，推升房價，連國宅價格都變得高不可攀。

2011年公佈「住宅法」，政府政策開始調整。除了加速興建社會住宅，2022年7月正式實施的「300億元中央擴大租金補貼」專案，目前預定補貼戶數已經增加到75萬戶。未來這些人都可能是潛在的購屋需求者。

2015年廢止的「國民住宅條例」，原本有購屋儲蓄存款規定。鼓勵民眾先儲蓄再買房，立意其實不錯。可惜在「住宅法」中已經沒有類似的規定。

或許有人認為，臺灣儲蓄率已經太高，政府用優惠利率去鼓勵儲蓄存款，不是頭殼壞掉？然而，隨著直接金融的發達，儲蓄率高並沒有反映到銀行的儲蓄存款上。

依據中央銀行統計，今年6月底，購置住宅貸款餘額較2019年底，5年半間增加了40.7%。相對而言，用來辦理房貸的資金來源(儲蓄存款)，同期間只增加26.4%。這也是限貸令的根源。

如果政府可以提供利息補貼，讓無殼蝸牛可以在金融機構開設優惠利率購屋儲蓄存款帳戶，例如在100萬元限額內，年利率可以達到6%。對於無殼蝸牛而言，應該是很大的誘因，去努力存下人生的第一桶金。