賺代幣學理財 忠義銀行陪孩子練習自立

【記者張梓豪、池亮庭／台北市文山區報導】忠義基金會的心棧家園不是銀行，卻建立銀行系統：仿真的新臺幣面額「忠義幣」、專屬存摺、收銀台，甚至每月定期的開店日。青少年們按規劃好的清單，在忠義商店裡挑選自己想要或需要的東西。他們透過忠義幣買衛生紙、沐浴乳等生活用品，讓這些家庭失能的青少年，學習正確的理財規劃。

1951年，劉德岑女士為紀念曾祖父劉銘傳將軍的忠義精神，創辦了私立忠義育幼院，收容戰後流離失所的兒童。七十餘年來，機構從圓山輾轉遷至景美，從育幼院轉型為全國性的基金會，從早期收容貧困失依兒童，到1980年代成為台北市首個專業收容棄嬰、受虐兒童的機構，再到1998年承辦不幸少女庇護中心。

為了提供0到18歲孩子適齡適性的照顧，忠義採取分齡分級服務，設立多個家園，服務範圍從緊急短期安置、中長期安置，延伸到國內外收出養媒合。其中，專為12至18歲少年設立的心棧家園，旨在承接那些在原生家庭中遭遇暴力、疏忽、或重大變故的漂泊之心。這裡不僅是避風港，更是他們為18歲後的自立生活，進行全方位準備的訓練場。忠義的核心理念「做孩子一輩子的家人」，意味著服務從不因離園而終止，這裡永遠是孩子們可以回望的「娘家」。

從機構到家 一條龍服務

行政資源發展組組長楊閎智點出了少年安置服務的特殊處境。社會關注常聚焦於幼童，並認為青少年理應獨立，然而來到心棧家園的少年，背後往往有複雜的創傷故事與身心議題，對自我價值充滿懷疑，人生許多時刻並非由自己選擇，因而容易陷入過一天算一天的習得無助感。忠義基金會的特色在於提供零至十八歲一條龍服務，品牌行銷專員周孜穎解釋，十二歲以下的服務以收出養為核心，但對於國、高中階段的少年，所有規劃皆轉向為獨立生活做準備，旨在培養自主性，避免其成年後成為仰賴社會的弱勢大人。

楊閎智坦言，安置機構的孩子，對於錢這件事，是非常沒有實感的。一般孩子從小有零用錢，有跟父母購物、被提醒節制消費的經驗，逐步建立金錢價值觀。但在安置體系中，孩子的生活所需：食、衣、住、行、例如衛生紙幾乎全由機構供應他們不需要買，也不知道價格。

對金錢不瞭解 安置少年面臨的自立斷層

少年對於金錢的不瞭解，會在18歲離園時帶來風險。一個少年帶著存款踏入社會，才發現什麼都要錢，生活開銷沉重。他可能因為從未管理過財務，將辛苦存下的錢瞬間投入一支流行的手機，卻沒考慮到後續的房租與伙食費。當經濟陷入困境，賺快錢的誘惑便悄然逼近。朋友說借一下帳戶，給你六千塊，他可能一時不察就成為人頭帳戶；或輕信出國打工賺大錢的邀約，陷入更危險的處境。

楊閎智說，他們不希望孩子們的人生被逼到懸崖邊上，才發現無路可走。他們要在孩子們還在機構時，就拉住他們。這不僅是給一筆離園基金，更是要徹底重建他們對金錢的認知與運用能力。社會大眾常以為捐助安置機構就是讓孩子吃飽穿暖，但若要培養一個能為自己負責的獨立個體，僅滿足生存需求是遠遠不夠的。孩子需要學習「想要」與「需要」的區別，並為自己的「想要」付出努力與規劃。

忠義銀行開張 在遊戲中學習真實人生

七年前，忠義基金會啟動了一項獨特的理財計畫，徹底翻轉了傳統的點數獎勵制。他們自行印製了與新台幣面額一模一樣的「忠義幣」，在家園內打造出完整的金融與商業體系，有「忠義商店」，有獨立記帳的銀行系統與存摺，少年們甚至有自己的記帳本。

每個月，少年們必須事先規劃預算，列出未來一個月所需與所想，如採買生活用品：衛生紙、沐浴乳、想吃的零食、渴望的藍牙耳機，或是參加自己感興趣課程的費用，如彩妝、攝影等課程。他們透過完成家務、維持良好生活表現（如準時起床、整理房間）來賺取忠義幣，用忠義幣向園內商店購買已規劃好的物資。

這套系統的設計極具巧思。首先，物價盡量與市價一比一，讓少年對物品價值有真實認知。其次，設有預購期限，若未在期限內購買，之後買會更貴，模擬真實市場的變動與計畫的重要性。更重要的是，它提供了一個容錯的空間。周孜穎強調，在很小的範圍內，他可以充分練習運用金錢。一旦出社會，他失敗輸掉的就是真正的錢，那可能是他承擔不起的。

商店裡的商品，許多來自企業的捐贈。當少年對攝影有興趣，基金會便連結資源開設課程；課程結束後，少年若想擁有一台相機，便需用自己賺取的忠義幣來購買。這創造了多贏的局面，企業完成了深度的社會參與、少年獲得了激勵學習的資源，更重要的是，他體驗了透過努力賺取所得，再換取心愛之物的完整過程，而非被動接受贈與。

選擇權的復歸 從理財到理人生

楊閎智說明理財計畫的終極目標。金錢對他們以後出去來說，就是人生的選擇權。有更多的錢，才有更多的選擇權。那些離園後不慎走偏的孩子，往往是因為無從選擇，面前只有一條看似能快速解決困境的險路。

因此，忠義的訓練進一步延伸到更生活化的情境。他們會給少年一筆預算，讓其分組規劃一趟兩天一夜的小旅行。從訂民宿、排行程、計算交通餐飲費用，全部自己來。楊閎智說，這對普通人來說很簡單，但對他們而言，像是學習一項新技能。透過這些看似平凡的體驗，少年一點一滴地積累自信與掌控感。

這套制度也悄然改變了少年的內在驅動力。過去，機構可能安排所有孩子一起上同一種才藝課，方便管理。現在，則更尊重兒少意見。少年可以提出自己想學彩妝、咖啡、攝影，基金會便設法連結小班制的教學資源。當學習出於自發的興趣，並能透過自己的所得換取進階設備時，努力便有了截然不同的意義。

外界常對安置少年抱有力爭上游、逆轉人生的勵志期待，但對他們而言，能安穩地過上普通生活，已需要巨大的努力。忠義銀行與商店，正是在每一天、每一筆微小的交易與選擇中，將自主與負責的種子，埋進少年曾經漂泊的心裡，讓他們在未來面對人生的岔路時，知道自己擁有選擇，並能為自己的選擇擔當。

採訪側記

在忠義基金會，我們看見社福工作超越慈善贈與的深刻面貌。楊閎智組長與周孜穎專員的分享，沒有煽情的悲情故事，而是充滿專業思辨與務實策略。從忠義幣的設計細節，到對少年金錢實感缺失的犀利剖析，處處體現了他們如何將「做孩子一輩子的家人」的理念，轉化為一套賦能的自立培育系統。最令人動容的是，他們理解並接納少年的不完美，即使離園後走入歧路，只要願意回頭，這裡永遠是接住他們的「娘家」。