勞退新制自提強迫儲蓄,懶人退休金理財有一套

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    新制勞退基金投資績效只有0.42%600萬上班族驚覺養老本大縮水。中華人事主管協會執行長林由敏觀察,退休金投資績效不彰,也讓許多上班族對自願提繳大打退堂鼓,林由敏建議,自認理財功力一流的上班族不妨可以另覓投資管道;但對於不善理財、又是月光族的上班族,自願提繳退休金,卻是強迫儲蓄、確保退休金保本的懶人退休金理財法。

勞退新制自提強迫儲蓄,懶人退休金理財有一套 

    新制勞退基金投資績效只有0.42%600萬上班族驚覺養老本大縮水。中華人事主管協會執行長林由敏觀察,退休金投資績效不彰,也讓許多上班族對自願提繳大打退堂鼓,林由敏建議,自認理財功力一流的上班族不妨可以另覓投資管道;但對於不善理財、又是月光族的上班族,自願提繳退休金,卻是強迫儲蓄、確保退休金保本的懶人退休金理財法。

 

根據勞委會統計,勞退新制實施以來,自願提繳退休金的上班族從956月底285,288人,跌至去年12月底的239,007人,整整少了46,000多人,自願提繳人數佔全體參加勞退新制的上班族比率,也從956月底的7.02% 跌至去年12月底的5.41%

 

林由敏分析,自願提繳比率創新低,一來可能因為景氣不佳、物價喊漲,上班族沒有多餘的金錢可儲蓄;一來是因為退休基金投資績效不彰,使得上班族自提意願低落。

 

去年第四季以來受到全球股市劇烈波動,不只台灣的勞退基金,全球退休基金都蒙上陰影,例如去年上半年投資報酬率創新高的香港強積金,截至去年底投資收益變成虧損。

 

林由敏建議,儘管勞退基金投資收益不佳,不過,退休基金屬於長期投資,上班族應該更有耐心看待績效。如果自認為理財功力一流的上班族,當然可以另外尋找投資管道,膨脹自己的養老本;不過,如果認為理財功力不佳、或是懶得理財的上班族,不妨透過勞退新制自願提繳的空間,把每月自願提繳的6%退休金,交由政府基金操盤,就像定期定額投資基金一樣,定期扣款,除了有免稅的效果、還有保本、強迫儲蓄的作用。

 

勞退新制設計,上班族自願提繳的6%退休金,可以直接從當年度的所得總額裡扣除、不需要課稅,上班族可爭取節稅的空間。消費無節制的月光族,更可以利用自願提繳的設計,每個月公司發薪之前,老闆都會先預扣自願提繳的6%退休金,繳交到勞保局的個人帳戶,如此一來,形同強迫幫上班族儲蓄6%退休金,一旦手頭不夠寬裕,就會節制消費,無形中就能累積養老本。

 

此外,根據勞工退休金條例規定,勞工自願提繳退休金,直到領取退休金時,最低保證收益為銀行兩年期定存利率。換句話說,自願提繳的退休金還有保本的好處,如果自認懶得投資理財的上班族,就可利用自願提繳的機制,富足自己的養老本。

林由敏強調,想要渡過一個舒適的晚年生活,光靠老闆6%、以及自願提繳的6%退休金仍舊不足,上班族不妨尋找穩健、長期的投資標的,例如基金或是績優股股票,長期投資才能享受豐裕的退休生活。

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