【理財專題】從記帳開始 學生投資有撇步

掌握開銷 依個性省錢

大學生理財，怎麼一步一步來？所謂「記帳為理財之本」，資深財經記者吳正治認為，學生應養成記帳好習慣，但他也表示，比較懶惰的人，可選擇一年只記二個月的帳，每年的一月與六月各記一次，可概略地從這二個月掌握日常開銷。

掌握日常開銷後，便可針對「個性」來省錢。吳正治以「買飲料」為例，說明省錢四階段：第一階段─直接購買飲料，即無省錢；第二階段─等商家打折、優惠時才購買；第三階段─購買冬瓜茶磚自行熬煮；第四階段─白開水取代飲料。願意喝白開水的人，第四階段是不錯的省錢方法，至於喝飲料成性的人想省錢則應循序漸進，不宜直接跳到第四階段，吳正治說：「畢竟省錢應考量個性，才是長久之計。」

吳正治也指出，省錢須從「改變生活習慣」做起，他拿「熬夜」為例，挑燈熬夜不但多一筆電費，更可能花一筆錢買宵夜，若能養成早睡早起的習慣，可爭取時間讀早報、雜誌，充實智慧，投資未來，一舉數得。

基金風險低 適合投資

吳正治說，學生擁有資金不多，若想投資，可從風險低的「基金」開始。基金是集合投資人的錢，再交由專業公司操作管理，以投資到股票、債券上，其所需資金最低只要新台幣三千，是最適合大學生的投資工具。

想挑選優質基金，可參考台灣大學財務金融系教授李存修提出的「4433」法則。投資人可先挑選今年績效排名在前四分之一的基金，第二步再從中挑出近二、三、五年績效排名前四分之一者，最後從中刪除連續三個月、六個月不在排名前三分之一的基金，如此選出來的基金，可說是基金界的「優等生」。

政治大學金融商業社策略長田長沛也推薦，投資學生可參考國際上具有代表性的基金評鑑機構，如標準普爾公司、晨星等，二個機構針對基金的報酬率、穩定度，最高會給予五顆星評鑑。

衡量財力 先買零股

當存款累積到一定數目後，「股票」是另一種理財工具。吳正治建議，剛入門的大學生可先購買「零股」。吳正治說，不要勉強自己一次買一張股票（一千股），重要的是衡量自己的資金，只買幾十或幾百股也可小賺一筆。例如，每月資金若只有新台幣三千，而想買的股票一股為新台幣卅，如此最多可買到一百股。

由於大學生的專職還是學生，吳正治表示，大學生若要藉由股票賺錢，應該放「長線」釣大魚，平時多從新聞觀察企業形象、產業發展等，選擇較穩定優秀的公司作為投資對象，等到時機成熟時再買、賣股票。

操作股票一段時間後，吳正治說，大學生也可同時投資長、短線，但必須注意資金的分配，不要一股腦地將全部資金投入短線，畢竟短線雖然賺的多又快，但風險大，若無適當分配資金，後果不堪設想。

此外，吳正治表示，大學生不該沉迷於股票，正常的課業才是目前的重心。他提到，當股票上漲賺了錢，嚐到甜頭的人就想得到更多，因此不斷提高售價，沒想到此時股票指數卻停止上漲開始下跌，導致股票無法脫手，最後只能賠錢，當股票連日下跌，投資人心生恐懼，於是低價賣出股票，但因各種機制進場護盤，股票漸漸回漲，此時投資人只能暗自落淚了。